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Introducción

handEl robo de identidad es un delito federal cada vez más común y más ingenioso. Afortunadamente, existen muchas medidas de prevención para reducir significativamente la posibilidad de ser víctima del robo de identidad, además de pasos que puede seguir para disminuir al máximo los daños en caso de ser víctima. Este programa cubre lo que necesita saber:

  • Prácticas comunes de los ladrones de identidad
  • Cómo prevenir el robo de identidad
  • Cómo recuperarse
  • Derechos y obligaciones del consumidor
  • Recursos útiles

 

Capítulo 1: Prácticas comunes de los ladrones de identidad

El robo de identidad ocurre cuando alguien utiliza su nombre, número de Seguro Social, número de tarjeta de crédito u otro dato de identidad para cometer fraude u otros delitos. El robo de información puede realizarse desde su computadora, del sistema postal de los EE.UU., del teléfono u otros dispositivos de comunicación inalámbricos o directamente desde una institución financiera u otra empresa.


Cómo los ladrones de identidad obtienen información de manera ilegal
Los ladrones utilizan distintas técnicas ilegales para obtener información de identidad. Pueden:

  • Retirar correspondencia de un buzón de correo.

  • Desviar la correspondencia a otra dirección llenando un formulario de cambio de dirección.

  • Revisar la basura en busca de documentos de identificación y documentos financieros.

  • Acceder a informes de crédito presentándose como arrendadores o empleadores.

  • Piratear computadoras personales.

  • Presentarse como compañías legítimas u organismos del gobierno y solicitar información personal a través del correo electrónico (un fraude denominado “phishing”).

  • Robar copias impresas o archivos electrónicos de su lugar de trabajo.

  • Pararse cerca de usted en un cajero automático y memorizar su número de identificación personal (PIN).

  • Trabajar en restaurantes, estaciones de servicio u otros negocios para robar dinero o información de las tarjetas de crédito/débito/ATM (un fraude llamado “skimming”).


atmQué puede hacer un ladrón de identidad

Una vez que un ladrón de identidad tiene su información personal, puede utilizarla de distintas formas ilegales. Las prácticas comunes son:

  • Cargar a las cuentas de crédito existentes. Aunque muchos comercios tienen políticas que exigen que la cajera verifique la identidad del cliente que paga con tarjeta, algunas no lo hacen. Es aún más fácil para los ladrones usar sus cuentas cuando realizan compras telefónicas y compras por Internet.

  • Abrir cuentas de crédito nuevas. Una vez que un ladrón tiene su información personal, puede abrir cuentas a su nombre, pero hacer que le envíen la tarjeta a él. Así, puede realizar compras con la tarjeta pero la factura nunca le llegará a su casa. Usted no se enterará del delito hasta que un cobrador le rastree, usted solicite un préstamo y se lo nieguen o usted solicite una copia de su informe de crédito y descubra la actividad.

  • Utilizar cuentas de cheques existentes o abrir nuevas cuentas de cheques. Si un ladrón le roba su chequera, puede falsificar su firma y emitir cheques para pagar las compras que realice o incluso utilizar su información personal para configurar cuentas de cheques fraudulentas a su nombre.

  • Establecer servicios telefónicos o inalámbricos.

  • Utilizar su tarjeta de débito para retirar todo el dinero de la cuenta de cheques. Aunque un ladrón necesitaría su PIN para retirar el dinero de un cajero automático, lo único que debe hacer es falsificar su firma cuando la usa en una tienda o restaurante.

  • Sacar préstamos para comprar autos y otros artículos caros. Como ocurre con las cuentas de crédito, generalmente no se enterará de la actividad hasta que le aparezca algún tipo de crédito negativo o acción por cobro.

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